【理财案例】

陈先生49岁，是科技企业的一名高管。陈先生是技术科班出生，为人勤奋，在单位里默默耕耘发展，一呆就是十几年，值得年轻人去学习。现在，陈先生的年薪大概拿到30万一年。而陈先生的太太，则是一名小学教师，收入也有7000元一个月。俩人平时的开销也不大，主要供给孩子到国外留学花了一笔钱，目前还有资金大概七八十万。他们打算进行一些投资，主要考虑的是较为稳健的投资，毕竟还有十多年就要退休了，不想再折腾。

【理财建议】

对此，国内知名小金瓜理财分析师给予陈先生如下的建议，可帮助其做好短期以及今后几年的中长期投资：

1、保险也是一种投资途径

小金瓜理财(www.xiaojingua.com)分析师建议陈先生可以考虑一些保险类的配置。保险的配置，以性价比更高的香港保险为例，其缴费比大陆的保险还更便宜，通常能便宜30%-50%左右，且保障也全面。另外，一些有投资功能的长期寿险，还提供比国内同类保险更高的预期收益，例如保障收益可达4%-6%。像保险类的资产配置，小金瓜理财分析师认为，不单单可作为长期的保障来考虑，而且也可用于长期，十几、二十年的投资，也是非常适合。

以上这些对于陈先生的情况来说，假如合理的搭配的话，还是有较大的把握获得整体的财富稳健增值的。而如果是长期投资的话，到退休年龄时，在复利投资获益的基础上，更是能获得更多的好处。

2、富贵稳中求

目前，以陈先生的资金量来看，稳健的投资可以选择的包括国债、银行理财产品或者是固定收益类的产品等。国债投资，3年期的国债收益率在4.25%左右，比银行的活期存款0.35%的利息及一年期定期1.5%的利息要高出不少;此外就是银行理财产品，普通的收益率在4.5%-5.5%左右，且投资期限很灵活，投资门槛也较低，只需要5万即可。另外就是固定收益类的产品，如小金瓜理财网，收益率在6%-11.5%，比银行理财产品要高。像上述的几种稳健投资，陈先生都可以进行综合的选择配置。

3、少部分考虑高收益投资

此外，配置部分进取型投资也一种做法。进取型投资，需要在稳健型投资的基础上再做，而且比例不可过大，否则一旦发生风险，则会影响到整体资产的安全性。进取型的投资，比如股票，投资的比例不宜超过总可投资资金的20%-30%为宜。而且，还要注意多支股票的风险分散，比如不能总是投资创业板股票等估值较高，风险也较高的个股。

4、银行都降息了，储蓄比例也该降了

陈先生目前的资金先要区分出平时和短期需要用的资金，以及需要准备的备用金，而其余部分，则可拿来进行投资。继续把资金放置在银行，无疑会失去很多的投资机会，故需要降低银行储蓄的比例。在投资中，只要拿去投资的是较为稳健的产品或项目，还是能获得财富增值的，不需要过多的担心亏损。

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