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宜信宜人贷极速模式P2P行业大数据应用实践

时间:2014-11-07 08:58:17  来源:中国企业文化传播网  作者:

本网讯 产品服务创新与技术革新是推动商业世界不断前进的动力,对P2P行业而言,更符合用户需求的产品,更人性化的服务,更安全的风控技术,是P2P行业发展的核心动力。依托不断发展的互联网技术,P2P行业在批贷速度,借款服务流程设置方面,较传统线下借款服务都有了极大的改进,但用户对更高效服务的持续需求,始终刺激着整个行业对先进技术的不断探索。

  大数据技术作为P2P行业用户获取、风险管理等各环节的重要技术支撑,持续推进着整个业务链条的各个环节创新。P2P借款服务的批贷速度,作为衡量P2P平台水平的重要标准,更与大数据技术有着千丝万缕的联系。纵观P2P行业全局,真正成功实现了大数据管理及实践利用的公司,还不算多。

  P2P借款服务能多快

  近期,宜信宜人贷推出了全新借款服务“极速模式”,该服务利用大数据技术,成功实现了“1分钟授信,10分钟批贷”的快速借款服务,如此高效的授信及批贷速度,在整个P2P业界,尚属首次,该服务也正是P2P行业对大数据技术利用的极佳示例。

  用户通过提交信用卡信息,授权“极速模式”系统获得其电商交易记录,以及提交银行卡信息,即可迅速完成借款申请,完成整个流程不超过十分钟。如此快速的批贷速度,正是基于“极速模式”精确快速的信审系统,“极速模式”通过后台信审模型计算,在借款人提交申请信息的几分钟内,即对借款人的各项信息进行交叉对比,在数分钟内即可完成借款人资质审核,从而极大地提升了批贷速度。庞大的数据库,精准的信审模型,是“极速模式”高效服务的关键所在。

  何为有效大数据

  从浩如烟海的数据信息中,甄别出真正有价值的数据,是建立大数据系统的关键所在,对P2P行业而言,如何准确获取能够鉴别借款人资质的数据是核心问题所在。大数据系统的信息积累,除了抓取用户在互联网上的公开数据外,还必须重视对于用户授权数据的充分利用,以“极速模式”为例:

  首先,通过借款人提交的信用卡信息,其系统可以快速解析借款人的信用卡使用记录、个人信息、逾期记录等重要信息,而这些信息,能帮助系统对借款人进行初步的信用评级。其次,通过用户授权,该系统还能获得借款人在淘宝、京东等电商平台的交易记录、收货地址、支付宝实名认证等信息,这些数据能直接反映借款人的消费及支付能力,是侧面证明借款人还款能力的有利证据。除信用卡、电商交易记录之外,“极速模式”数据库还对用户在银行、电商网站留存的电话号码进行实名注册等检验,进一步丰富了数据库数据类型,为建立多维度的信审模型提供有力保障。

  大数据打造高效信审系统

  通过建立准确有效的信审系统,从而进行有力的风控管理,是信审管理的核心,规范的信审系统不仅能够提高信审工作的准确性,更能帮助资质优秀的用户以更快的速度获得服务。

  “极速模式”背靠宜信公司8年风控经验,通过将用户信用卡电子账单数据、电商数据、社交关系数据以及信用卡防前端欺诈数据汇总,交叉验证形成风控机制,进而可以计算出每一个用户的风险评分,最终判断能否对借款人进行放款。同时“极速模式”还能迅速对借款人的借款额度、分期、利率进行判定,帮助借款人对自己的借款能力得到清晰的认识。

  对大数据技术的实践,是P2P行业进行业务创新的极大创举,在激烈的市场竞争中,只有拥有先进技术和优质服务的P2P公司,才能获得用户的认可,“极速模式”作为P2P行业借款服务技术创新的“领头羊”,为后续的P2P 行业创新者起到了极佳的示范作用。随着互联网技术的不断发展,将会有更多更先进的技术为P2P行业所接受和利用,对行业技术革新产生更大价值。

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