农业是广西经济的基础产业，近年来广西农业企业发展规模不断扩大，产业化水平不断提升，农业企业朝着良好的势头发展。但是，在农业产业化深化发展的过程当中，资金不足、融资环境差成为了阻碍的主要因素。随着全国性商业银行的进驻，新型金融机构的兴起，广西农业企业融资困难、资本支持不足等问题已经开始受到了越来越多的重视。10月25日的第1期论道资本汇热烈讨论了广西农业企业如何通过股权融资等渠道来吸引资本市场的资金。为了继续延伸探讨农业企业的融资解决办法，11月1日，广西中小企业网总经理、广西小微企业金融促进会秘书长苏文在《农家之友》杂志年会上，从四个方面再次为农业企业分析了金融如何支持“涉农企业”发展：

一、了解金融的本质

农业企业要开展融资工作，只有先了解金融的本质，才能从根本出发，对症下药，做好融资准备。

用3个紧密相连的关键词可以揭示金融的本质——货币流通、信用和持续效用。货币流通是指资金通过各种方式进行融通，资金通过一定的时间、空间差流通后形成的利润是一切金融机构的业务本质。信用是金融的基础，是在货币流通中形成的一种行为，金融是信用与货币流通融为一体后才形成的，没有信用金融就无法发展。持续效用是指资金的使用效率，也就是资金配置问题。

概括来说，金融的本质就是资金的时间配置。

【案例1】阿福和朋友一起开餐馆。他们发现，在南宁开单体的餐馆已经很难生存下去了。要在南宁市场取得规模效应，就得开5家以上的餐馆，可是他们只有开1家餐馆的本钱！那么，一家餐馆的钱怎么能实现开5家餐馆的目标呢？阿福餐馆开业第一天就和银行打起了交道，装了银行POS机。他们餐馆有一个特色，与其他老板喜欢收现金相比，更鼓励刷卡消费！因为银行能够通过POS机消费情况了解到餐馆比较良好的现金流水，所以后来阿福顺利地向银行申请到了信用贷款。

这个故事说的是一种融资方式，其实也说明了金融的本质——资金的时间配置。餐馆的资金通过POS机和银行账户流通（显示为银行账户每个月的自动回款、现金回流等），在这个时间过程中建立起了银行与餐馆之间的信用，所以，就算餐馆没有抵押物，银行也放心的给了贷款。

一直以来，很多企业都认为，抵押物是银行放贷的核心。为什么会出现这样的误解，原因是整个社会信用没有建立起来。阿福餐馆的成功贷款打破了这个误区。如果银行能够通过企业账户看到良好的现金流，从资金的时间配置中看到企业的良好信用，那么抵押就不是最重要的，没有抵押物银行也可以根据企业的信用评级授信。

现金流水是资金时间配置的最表层表现形式，农业企业可以从这个最简单的地方着手，开始经营银行流水，建立信用，对将来融资是非常有利的。

二、关注涉农金融服务体系

我国的涉农金融服务体系一直在不断健全中，农村合作金融机构，农业银行，农业发展银行，邮政储蓄银行，村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等3类农村新型金融机构，小额贷款公司等金融机构都为农业、农村、农民的发展提供了强有力的金融支持。农业企业如果要融资，不妨优先考虑这些对农业支持力度比较大，服务范围比较广的金融机构。

现在，担当起金融支持广西农村、农业发展的主力军作用的是农村合作金融机构（简称农合机构），包括了农村信用社、农村商业银行、农村合作银行。农合机构是广西资产规模最大、资金实力最强、服务网络最广的金融机构，点多面广，网点遍布全广西，金融服务能够延伸到偏远的农业及农业企业，是服务“三农”的最大支持者。

农业银行是国有四大行之一，以面向“三农”、服务城乡为使命，围绕农业发展重点，近年来加大对农业产业化企业的信贷支持力度，有效促进农业企业的规模发展，发挥了骨干和支柱作用。

农业发展银行属于国有农业政策性银行，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。随着社会主义新农村建设的全面推进和农村金融体制改革的不断深化，农业发展银行进一步强化政策性银行在服务国家宏观调控、促进“三农”发展中的职能，有效发挥了政策导向作用。

邮政储蓄银行是覆盖全国城乡网点面最广的金融机构，是服务“三农”、支持特色农业发展的中坚力量。近年来，邮储银行加大对农业企业的扶持力度，提供良好的融资渠道和金融服务平台，帮助农业企业解决资金问题。

村镇银行、农村资金互助社、贷款公司等3类农村新型金融机构是农村金融改革的新兴事物，涉农金融服务体系的新生力量。

小额贷款公司由自然人、企业法人与其社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业、个体工商户的资金需求；与民间借贷相比，小额贷款更加规范、贷款利息可双方协商。小额贷款公司进一步拓宽了融资渠道，是金融支持农业企业发展的补充力量。

三、选择专业的融资服务平台

【案例2】一家农业科技公司2013年底需要3000万元流动资金，2015年想进入资本市场。今年9月，企业请广西融资在线撰写了融资方案。平台组织了银行、证券、投资等机构，诊断企业商业模式，经过调研，给出了A计划和B计划供企业参考。这次融资方案的撰写，银行、证券、股权、投资等金融机构形成了一个团队共同为一个企业做整体发展方案。在这其中，广西融资在线担当起了企业与金融机构沟通连接的平台作用。

广西融资在线是广西中小企业网的核心服务，是广西企业的在线融资服务平台。2009年，广西中小企业网组织了23家银行的中小企业贷款部门，编写中小企业培训教材，并把所有银行的中小企业贷款产品集合放到网上。企业对此很感兴趣，纷纷咨询。此时才发现，企业与银行之间缺少一个沟通平台，于是建立了广西融资在线。

除了银行，广西融资在线还与担保、小贷、典当、保险、股权、投资等金融机构合作，开发前海挂牌、广西区域股权交易市场挂牌等业务，共同帮助企业解决融资难题。现在，平台上聚集了一批包括银行贷款、股权挂牌上市的融资顾问，为企业设计适合自己的融资方案。

苏文说，融资是一件专业的事情，必须找专业人士。如果企业没有专门的部门负责融资事宜，那么找专业的融资服务平台是最好的选择。

除了整合金融机构资源，对接企业，广西中小企业网还整合企业客户资源，帮助企业抱团融资。

今年4月，广西中小企业网和民生银行南宁分行共同发起成立广西小微企业金融促进会，统一管理城市商业合作社，统一运作民生银行互助合作基金，形成了贷款担保和客户资源整合两大平台。目前，大农业是广西小微企业金融促进会规划内的行业，包括了林业、农资、农机、种植、饲料产销、中药材、茶叶、粮油等，而且也成立了一批商业合作社，进行批量开发贷款。

农业企业在经济环境中本来就比较脆弱，而薄弱的资金链更是企业不稳定的关键因素。加入合作社抱团发展，更有利于农业企业抵御资金风险。

四、企业做好融资前的准备

很多企业常常觉得寻求融资比较困难，能够融资成功的机会也很渺小。苏文建议企业要时刻做好融资准备。

首先，融资目标要清晰。企业融资后的资金，有的用来发工资，有的是为了经营周转，有的则是为了扩大生产规模。但是不管拿来做什么，如果企业能够把融资目标细分到10、20万怎么用，预备怎么执行，让资金有对应的运用措施，那么银行对你的信任程度将会大大提高。

其次，掌握融资基本知识。内源性融资是指企业不断将自己的储蓄（主要包括留存盈利、折旧和定额负债）转化为投资的过程；债权融资是指企业通过借钱的方式进行融资，债权融资所获得的资金，企业首先要承担资金的利息，另外在借款到期后要向债权人偿还资金的本金；股权融资是指企业的股东愿意让出部分企业所有权，通过企业增资的方式引进新的股东的融资方式；政策性融资是根据国家的政策，以政府信用为担保的，政策性银行或其他银行对一定的项目提供的金融支持。企业理清楚这些金融知识，关系到后期企业采取何种融资方案，朝着哪个阶段发展。

再次，建立你的信用。“人而无信，不知其可也”，企业也是一样。企业合同和应收账款要对上号，任何对资产或资金进出的隐晦，在对比企业“资产负债表”、“现金流量表”和“损益表”之后，都可能发现。一旦被银行“揪”出问题，企业的信用肯定会受到影响。另外，企业主个人的信用卡、房贷等资金问题，都要保持良好的信用记录。

最后，老板要懂财务。企业老板必须要懂得一些基本的财务知识，例如六大要素，资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润。老板要看得懂资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表，知道什么叫资产负债率。

【后记】《农家之友》是广西农业厅主管的广西唯一报道农业农村工作和为农民送技术送服务的综合性杂志。一直坚持面向三农、服务三农，着力倡导农业发展新理念，大力宣传推广农业实用技术和农作物水产畜牧优良品种，宣传各地产业发展和农民致富好典型、好经验，为广西农业和农村经济科学发展服务。活动当天近40家农业企业一起学习讨论新惠农政策。很多企业也提出，金融机构对农业企业的金融扶持力度不够，企业资金不足，需要融资却不知从何下手，常常错失良机，导致发展滞后。